Alcançando metas em 2021: confira 5 dicas para planejar seus investimentos e se surpreender com os resultados

É hora de preparar as resoluções para 2021: novas metas, novos sonhos e a  esperança de um ano cheio de conquistas são clichês que, mais do que nunca, valem a palavra. E se você quer ver o seu dinheiro rendendo bons frutos, a hora é essa, afinal, 2020 mostrou que, mesmo frente aos obstáculos, crises e reviravoltas, um planejamento personalizado para suas necessidades é sinônimo de segurança e tranquilidade.

Pensando, justamente, em ajudar na organização financeira para o ano que está por vir, Rodolfo Baggio, sócio da Allez Invest, mostra cinco dicas para planejar seus investimentos. Confira:

1 – Conheça seus planos e objetivos para os investimentos

Entre tantas decisões para adentrar o mercado financeiro, o primeiro passo é entender quais são os seus objetivos para, depois, escolher as melhores oportunidades do mercado. Para isso, segundo Rodolfo, é necessário ter uma estratégia e um bom plano de investimentos. Nesse planejamento são especificadas as necessidades individuais do investidor, a relação de quando e onde investir, sempre equilibrando a renda entre as despesas mensais e a parcela de aplicação para os investimentos.

2 – Identificar qual é o seu perfil de investidor

“O perfil do investidor é sempre muito importante, então o próximo passo na elaboração do planejamento de investimento é decidir o quanto de risco você está disposto a assumir”, conta o especialista. Definir o seu perfil de investidor, segundo ele, diz como você é capaz de lidar com riscos e perdas —  muito necessário para a sua resiliência no mercado financeiro. Rodolfo explica que, de modo geral, quanto mais novo você é, maior o risco que você pode correr, já que terá tempo suficiente para se recuperar de perdas significativas. Se você tem mais de 50 anos, a tendência é procurar investimentos menos arriscados e com retornos mais sólidos. “Isso não é regra. O que faz diferença é a capacidade de investir: quanto mais dinheiro você puder aplicar mensalmente, mais rápido crescerá.”

3 – Conhecer as formas de investir e os ativos

Após a organização das finanças e a definição do perfil de investidor, é hora de buscar as modalidades de investimentos que mais combinam com você. Cada classe de investimentos apresenta diferentes vantagens, retornos, segurança e riscos. Por isso, é importante saber entender quais delas se encaixam no seu perfil de investidor. Entre as modalidades estão os títulos de renda fixa, como os CDBs, CRA/CRI, Debêntures e Tesouro Direto; os fundos de investimentos, como fundos de ações, multimercado e fundos internancionais; Previdência Privada, com os famosos PGBL e VGBL; as ações, os ativos mais conhecidos da Bolsa de Valores; o Exchange Traded Funds (ETF), que replica alguma cesta de ativos; e o Mercado Futuro, com possibilidade de hedge ou especulação no mercado. A dica de ouro da Allez continua a mesma: diversificação da carteira trazem resultados ainda melhores.

4 – Conhecer as empresas envolvidas nos ativos que serão investidos

Para investir o seu dinheiro e aguardar um retorno seguro é preciso, antes de mais nada, conhecer as empresas em que você está aplicando. Na Bolsa de Valores, para Rodolfo, o ideal é ter uma análise fundamentalista e gráfica das empresas, além do acompanhamento dos relatórios trimestrais divulgados no mercado. “Para investimentos de renda fixa é importante estar sempre acompanhando, também, a Selic, porque investimentos atrelados à renda fixa podem ser tanto pós-fixados, prefixados ou a inflação e mais uma taxa. Então é sempre ideal entender a perspectiva de juros do Brasil para entender o melhor momento de comprar uma renda fixa”, afirma o especialista. Ele também conta que na classe de fundos, é bacana conhecer quem é o gestor, o time de análise e gestão, o tamanho do fundo de investimento e as estratégias utilizadas.

5 – Acompanhar a movimentação do cenário econômico, político e social

Para poder entender qual caminho seus investimentos vão percorrer, é preciso estar atento às notícias do cenário global. “O Banco Central divulga toda segunda-feira no mercado o Relatório Focus, que traz algumas projeções do CDI, da inflação e do dólar”, é a dica bônus de Rodolfo Baggio para entender o que se passa no mercado financeiro. Além de acompanhar a movimentação do cenário, é importante conferir o desempenho das suas aplicações. Para finalizar, Baggio relembra a importância da ajuda profissional para identificar riscos e oportunidades. Dessa forma, o investidor consegue identificar os rendimentos e o que pode melhorar para atingir com sucesso seus planos e objetivos.